中國銀行業(yè)體系正在向產(chǎn)能過剩全面宣戰(zhàn)。
11月4日，福州會議上，面對如何平衡化解過剩產(chǎn)能和金融風險之間的難題，中國銀監(jiān)會主席尚福林向臺下29家銀行“一把手”拿出了一整套解決方案，并警示銀行業(yè)決不能等待觀望、回避矛盾，把問題往后拖，更不能因為短期內(nèi)可能產(chǎn)生不良貸款而阻礙產(chǎn)能嚴重過剩調(diào)整大局、延誤推動化解時機。
監(jiān)管機構(gòu)為此要求商業(yè)銀行健全考核問責機制，尚福林更毫不客氣指出，“要抓違反規(guī)定的反面典型，并嚴肅處理，該停業(yè)務(wù)的停業(yè)務(wù)，該摘帽子的摘帽子�！�
“這次化解過剩產(chǎn)能與以往最大的不同，就是要充分運用市場機制解決問題�！鄙懈Ａ终f。
值得關(guān)注的是，在支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產(chǎn)能方向上，銀監(jiān)會透露，支持按照商業(yè)可持續(xù)原則開展并購貸款業(yè)務(wù)，并購貸款期限可延長至7年。
今年10月，國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于化解產(chǎn)能嚴重過剩矛盾的指導意見》(國發(fā)〔2013〕41號，下稱“41號文”)已制定了五年工作目標，此番銀監(jiān)會的政策則是對其進一步細化。
截至2013年6月末，21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達4.9萬億元，不過，這一數(shù)值占整個銀行業(yè)信貸余額之比不足10%，中國銀行業(yè)任重道遠。
嚴重過剩行業(yè)：掐斷表內(nèi)外融資
2012年底，我國鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶產(chǎn)能利用率分別僅為72%、73.7%、71.9%、73.1%和75%，明顯低于國際通常水平。產(chǎn)能嚴重過剩越來越成為我國經(jīng)濟運行中的突出矛盾和諸多問題的根源。
產(chǎn)能過剩對中國銀行業(yè)有何沖擊？11月4日，工商銀行行長易會滿以工行為例進行解讀：截至今年9月末，工行在鋼鐵、水泥、平板玻璃、電解鋁和造船五大產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)貸款余額1479.7億元，其占公司境內(nèi)貸款比重為2.39%，較年初下降0.41個百分點；不良貸款14.3億元，較年初下降14.4億元。
“這個數(shù)字并不是很大�！币讜䴘M說，這與工行實施嚴格的行業(yè)限額管理綜測有關(guān)，“其中項目貸款一律報總行審批，嚴控過剩行業(yè)新增產(chǎn)能擴張。”
易會滿認為，推進支持行業(yè)骨干企業(yè)重組兼并活動相當重要，而非簡單的控和壓，“產(chǎn)能過剩是階段性特征，也是區(qū)域性特征，很可能在中國過剩但在全球不一定過剩。”
此種思路暗合了今年7月份國務(wù)院“金十條”的政策邏輯�！敖鹗畻l”針對產(chǎn)能過剩行業(yè)制定了“四個一批”的差別性的政策，即所謂“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”，此番銀監(jiān)會對于消化的怎么辦、轉(zhuǎn)移的怎么辦、整合的怎么辦、淘汰的怎么辦，都進行了對癥下藥。
借用尚福林的話說，按照“四個一批”的路徑，進一步完善差別化信貸政策，區(qū)別對待、分類施策。
對于產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項目，監(jiān)管機構(gòu)明確表示，嚴禁提供任何形式的新增授信支持；同時，監(jiān)管之劍涵蓋表內(nèi)外融資。
“對未取得合法手續(xù)、不能依法依規(guī)補辦相關(guān)手續(xù)的建設(shè)項目，立即停止授信審批、貸款發(fā)放、貸款支用，不得通過理財產(chǎn)品等其他方式變相提供融資，并主動、妥善收回存量貸款，妥善做好債權(quán)保全工作�！便y監(jiān)會表示。
針對“整合一批”，銀監(jiān)會出臺了一系列支持企業(yè)兼并重組的政策，諸如并購貸款期限可延長至7年。2008年發(fā)布的并購貸款指引規(guī)定，并購貸款期限一般不超過5年。銀團貸款、信托計劃以及委托貸款的資金運用方式亦得到銀監(jiān)會的明確鼓勵。
所謂淘汰一批，銀監(jiān)會指出，有些落后產(chǎn)能對生態(tài)環(huán)境造成了嚴重破環(huán)，消耗了大量資源，“對這些落后產(chǎn)能，要積極主動參與關(guān)停處置等工作，堅決壓縮退出存量貸款，科學制定債權(quán)保全措施，依法保護金融債權(quán)�！�
所謂轉(zhuǎn)移一批，即對于中國過剩而其它國家供給不足的產(chǎn)能，要支持企業(yè)“走出去”，助推轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能。尚福林指出，要支持鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的優(yōu)勢企業(yè)“走出去”，在全球范圍內(nèi)開展資源和價值鏈整合。
此外，監(jiān)管機構(gòu)還表示，要實施好差別化監(jiān)管政策。尚福林指出，在產(chǎn)能過剩行業(yè)內(nèi)部，也要區(qū)別先進和落后，通過科學設(shè)定信貸標準分類施策。
所謂信貸標準的設(shè)定，要涵蓋利潤率等效益類指標、碳排放等環(huán)保類指標、安全生產(chǎn)等社會管理類指標、用地用電用水等資源消耗類指標、勞動生產(chǎn)率等效率類指標，以及行業(yè)技術(shù)標準等。
“要根據(jù)過剩產(chǎn)能行業(yè)和地區(qū)實際，完善”統(tǒng)一授信、限額管理“制度，合理上收授信審批權(quán)限，產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)新開工項目授信由總行統(tǒng)一審批�！鄙懈Ａ终f。
一把手或終身問責
“今天中國形成的產(chǎn)能過剩、嚴重污染和環(huán)境破壞，作為資金配置主要渠道的銀行業(yè)負有不可推卸的責任�！敝袊y監(jiān)會副主席王兆星面對臺下的29家銀行一把手毫不客氣。
“發(fā)展綠色信貸，不能靠行政命令，不能唱高調(diào)喊口號�！蓖跽仔撬Ｍ∈菑纳虡I(yè)可持續(xù)的角度，綠色信貸能真正生根落地，形成自己一套有效機制，要有專門的標準體系、信貸審批體系、風險控制體系、問責體系，還有專門的培訓和專業(yè)隊伍。
王兆星透露，下一步銀監(jiān)會將在監(jiān)測統(tǒng)計和政策上來制定和發(fā)布對各家銀行實施綠色信貸的評估評價體系，既有定量指標也有定性指標，“也想在科學規(guī)范的評估評價體系基礎(chǔ)上確定實施綠色信貸的激勵和問責體系。銀行的主要負責人要承擔相應(yīng)責任。甚至要實行終身問責機制�！�
王兆星也提到與其他部門協(xié)調(diào)的重要性，比如發(fā)改委應(yīng)該制定更加清晰的產(chǎn)業(yè)政策，科學清晰闡明目錄，成為銀行執(zhí)行信貸政策的重要依據(jù)。
這一點與興業(yè)銀行行長李仁杰不謀而合，李建議進一步加快深化財稅體制改革，促使地方政府從依靠生產(chǎn)環(huán)節(jié)征稅為主轉(zhuǎn)向依靠消費環(huán)節(jié)的征稅為主，從根本上弱化地方政府盲目擴張產(chǎn)能、重復(fù)建設(shè)的沖動。
他建議，政府相關(guān)部門應(yīng)支持銀行開展不良貸款轉(zhuǎn)讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權(quán)，及時主動消化吸收風險。
