4月22日，中國銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人接受21世紀經(jīng)濟報道采訪時表示，下一步要研究制定農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實施總體方案。近年來在商業(yè)化道路上進展兇猛的農(nóng)發(fā)行，下一步改革將重新鎖定在“強化其政策性職能定位”上。
上述銀監(jiān)會人士透露農(nóng)發(fā)行下一步改革的四個要點：一是強化政策性職能定位，明確政策性業(yè)務(wù)的范圍和監(jiān)管標準；第二，進一步補充資本金；三、建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)；四、農(nóng)發(fā)行未來業(yè)務(wù)定位，要鎖定在農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期信貸領(lǐng)域。
不過，農(nóng)發(fā)行改革只是4月22日國務(wù)院辦公廳《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)【2014】17號；下稱《意見》）的一部分，這份文件被業(yè)界廣泛視為下一步農(nóng)村金融發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。
當日，人民銀行迅速落實國務(wù)院總理李克強“差別化存款準備金制度”的政策要求，決定從4月25日起下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存款準備金率2個百分點，下調(diào)縣域農(nóng)村合作銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點，業(yè)界分析，此舉將釋放資金在1000-1500億左右。
“涉農(nóng)資金來源進一步拓寬，資金供應(yīng)方式也將得到創(chuàng)新�！�22日，銀監(jiān)會副主席周幕冰也對《意見》進一步做了解讀，他認為，從直接供應(yīng)方面來看，《意見》首先豐富了資金供應(yīng)主體，鼓勵成立有關(guān)服務(wù)“三農(nóng)”的產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金；支持在農(nóng)民合作社或供銷社的基礎(chǔ)上積極穩(wěn)妥地發(fā)展合作金融組織；支持組建主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司。
“其次是增加資金供應(yīng)總量，其中包括了三個方面”，周慕冰說，一是對于符合條件的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，適當降低存款準備金率，釋放一批資金；二是由央行發(fā)放支持農(nóng)村小微企業(yè)的再貸款，增加一部分資金；三是對涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化試點，盤活一批資金。
定向降準+彈性存貸比
4月22日，國務(wù)院副總理馬凱也指出，要多渠道籌集資金，對“三農(nóng)”的信貸只能增加、不能減少，重點投向糧食生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。正如前文所述，拓展資金來源，加大涉農(nóng)資金投放乃此番《意見》的基本思路。除了央行支農(nóng)支小再貸款機制、“三農(nóng)”金融債、定向降準以及涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點外，銀監(jiān)會還指出對涉農(nóng)貸款占比高的縣域銀行法人機構(gòu)可實行彈性存貸比，優(yōu)先支持開展“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
22日，據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)人士介紹，涉農(nóng)貸款占比超過60%的縣域銀行業(yè)法人機構(gòu)，可實行彈性存貸比。對于占比較高的縣域銀行法人機構(gòu)，可在年度中間靈活突破存貸比75%的限制。由于不同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不同，地方監(jiān)管機構(gòu)也有自行浮動的自主權(quán)。經(jīng)原有規(guī)模和增速的測算，絕大部分縣域法人金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款占比在70%左右。
強化農(nóng)發(fā)行政策性職能定位
深化農(nóng)村金融體制機制改革亦是此番國務(wù)院《意見》的題中之義。其中農(nóng)信社和農(nóng)發(fā)行的改革頗為關(guān)注。
首先，農(nóng)村信用社改革，要積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商業(yè)銀行培育合格的市場主體；同時，針對農(nóng)信社廣受詬病的管理體制，《意見》指出要完善農(nóng)村信用社管理體制，省聯(lián)社要加快淡出行政管理，強化服務(wù)功能……
至于前文提及的農(nóng)發(fā)行改革原則，4月22日，銀監(jiān)會上述負責(zé)人強調(diào)，從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行看其最早是提供糧食收購資金，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的變化，他的業(yè)務(wù)范圍實際上也發(fā)生了客觀性的調(diào)整，在這個時候再去強調(diào)農(nóng)發(fā)行的政策性職能定位問題，也是基于現(xiàn)在中國，銀行業(yè)整個體系結(jié)構(gòu)提出來的而不單單是一家銀行的問題。
“從世界各國來看，如果定位為政策性銀行或者明確為政策性金融業(yè)務(wù)，那么，監(jiān)管和考核會有一套有別于商業(yè)銀行的機制�！鄙鲜鋈耸拷忉尀楹问紫纫鞔_政策性業(yè)務(wù)的范圍和監(jiān)管標準。
此外，值得關(guān)注的是，增量的增加還體現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)主體的增加。
除了前文提及的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)私募股權(quán)投資基金和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金、“三農(nóng)”的金融租賃公司等；《意見》對于現(xiàn)有的小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融力量，也提出了改革方向。
“規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，建立正向激勵機制，拓展融資渠道，加快接入征信系統(tǒng)，完善管理政策。對于村鎮(zhèn)銀行，未來將進一步提高民營資本持股比例。”上述人士介紹。
