當(dāng)?shù)貢r(shí)間15日，于盧森堡舉行的歐盟財(cái)長(zhǎng)會(huì)議通過(guò)了歐盟的單一銀行監(jiān)管機(jī)制(SSM )計(jì)劃，掃清了建立單一監(jiān)管機(jī)制的法律障礙，為建立歐盟內(nèi)新的銀行監(jiān)管機(jī)制和框架邁出了重要一步。預(yù)計(jì)單一銀行監(jiān)管機(jī)制將在明年11月正式生效。
根據(jù)此次會(huì)議批準(zhǔn)的計(jì)劃，歐洲中央銀行將擔(dān)負(fù)起對(duì)區(qū)內(nèi)銀行實(shí)施監(jiān)管的任務(wù)，監(jiān)管對(duì)象涉及歐元區(qū)內(nèi)所有6000家銀行。對(duì)于資產(chǎn)額超過(guò)300億歐元，或者超過(guò)其母國(guó)20%的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的大型銀行，或者已經(jīng)獲得救助資金的銀行，歐洲中央銀行將進(jìn)行直接監(jiān)管，這些類型的銀行約為130家左右。歐洲中央銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)將包括一個(gè)執(zhí)行委員會(huì)支持下的監(jiān)事會(huì)、歐洲中央銀行管理委員會(huì)和一個(gè)調(diào)停小組，厘清歐洲央行的職能和其對(duì)銀行監(jiān)管任務(wù)的界限。歐洲銀監(jiān)局(E B A )將負(fù)責(zé)起草歐盟管轄范圍內(nèi)所有銀行的規(guī)則，歐洲央行將負(fù)責(zé)執(zhí)行這個(gè)單一監(jiān)管機(jī)制。
依照目前的計(jì)劃，銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制的總部設(shè)在德國(guó)的金融中心法蘭克福，預(yù)計(jì)會(huì)招募1000名新的工作人員。
單一銀行監(jiān)管機(jī)制目前對(duì)歐元區(qū)所有成員國(guó)都適用，并且對(duì)歐盟其他成員國(guó)也是開(kāi)放的。如果非歐元區(qū)成員國(guó)決定加入該機(jī)制，可以在其監(jiān)管當(dāng)局和歐洲中央銀行間建立密切的合作機(jī)制。對(duì)于歐盟內(nèi)規(guī)模不是很大的銀行，各成員國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，但是歐洲中央銀行有對(duì)成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)力，并且可以在某些情況下直接對(duì)某些銀行進(jìn)行直接監(jiān)管。
歐盟委員會(huì)主席巴羅佐表示，批準(zhǔn)單一銀行機(jī)制是邁向銀行業(yè)聯(lián)盟的第一步。歐盟委員會(huì)將通過(guò)任何方式來(lái)幫助歐洲中央銀行確保實(shí)現(xiàn)明年單一銀行監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行。
一旦監(jiān)管當(dāng)局發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題銀行需要救助，銀行救助管理機(jī)構(gòu)將介入，并使用共同基金進(jìn)行救助。不過(guò)有關(guān)如何對(duì)銀行救助管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行設(shè)計(jì)和籌資的相關(guān)細(xì)節(jié)仍在爭(zhēng)論之中。歐盟委員會(huì)負(fù)責(zé)金融改革事務(wù)的官員巴尼爾表示，如果沒(méi)有救助管理機(jī)構(gòu)，新的銀行業(yè)監(jiān)管就無(wú)法實(shí)施。長(zhǎng)期以來(lái)，歐盟國(guó)家一直在誰(shuí)應(yīng)該為問(wèn)題銀行買單的問(wèn)題糾纏不休。事實(shí)上，歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制原計(jì)劃在明年年初實(shí)施，但是由于分歧重重被迫推遲。各國(guó)對(duì)于銀行單一監(jiān)管人的具體作用，尤其是它對(duì)非歐元區(qū)國(guó)家的權(quán)力究竟有多大產(chǎn)生了嚴(yán)重分歧。此外，目前的銀行業(yè)救助及合資中，德國(guó)和其他一些國(guó)家貢獻(xiàn)了不少資金。不過(guò)這些國(guó)家很擔(dān)心納稅者將不得不接受一些巨額賬單。
盡管歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)有向好勢(shì)頭，但國(guó)際貨幣基金組織本月仍暗示歐元區(qū)銀行業(yè)問(wèn)題很嚴(yán)重，稱西班牙和意大利的銀行業(yè)未來(lái)兩年單是在企業(yè)信貸上就面臨2300億歐元(3100億美元)損失。由于歐元區(qū)剛勉強(qiáng)擺脫衰退，如果無(wú)法撥出資金來(lái)應(yīng)對(duì)問(wèn)題，就可能挫敗脆弱的投資者信心，并加重企業(yè)借款難度，有可能扼殺溫和的復(fù)蘇。
歐洲央行計(jì)劃于2014年對(duì)歐元區(qū)130家大銀行進(jìn)行一次全面的“壓力測(cè)試”，以確保所轄地區(qū)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全。2010年7月，歐元區(qū)國(guó)家曾進(jìn)行過(guò)一次銀行壓力測(cè)試。當(dāng)時(shí)由成員國(guó)主導(dǎo)測(cè)試，許多成員國(guó)銀行的測(cè)試結(jié)果與現(xiàn)實(shí)有較大偏差，這次測(cè)試將由歐洲央行主導(dǎo)。在法國(guó)牽頭下，包括西班牙和意大利在內(nèi)的一些歐元區(qū)成員國(guó)要求，當(dāng)歐洲央行明年宣布銀行業(yè)測(cè)試結(jié)果時(shí)，E SM能夠扮演解決歐元區(qū)內(nèi)體質(zhì)不穩(wěn)定銀行的明確后盾。德國(guó)還有荷蘭和芬蘭，希望給ESM參與救助附加條件，以免最終把救助成本強(qiáng)加到自己身上。歐盟銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制預(yù)計(jì)將在該“壓力測(cè)試”后正式啟動(dòng)。
目前，歐盟建立銀行業(yè)聯(lián)盟還需做很多工作。巴羅佐表示，銀行業(yè)聯(lián)盟第二步是建立銀行清算工具和存款保險(xiǎn)機(jī)制的規(guī)則，以保證金融部門的穩(wěn)定，維持公平的借貸條件，確保銀行為自己的過(guò)錯(cuò)買單。
