自6月16日興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、寧波銀行四家A股上市銀行“出乎意料”地入圍定向降準(zhǔn)范圍之后，一些未獲首批定向降準(zhǔn)的銀行正在積極爭取。
在上周五（6月20日）召開的南京銀行2013年股東大會上，針對有投資者關(guān)于南京銀行未獲得央行定向降準(zhǔn)的問題，該行行長胡升榮表示，目前已跟央行總行貨幣政策司積極溝通，定向降準(zhǔn)的政策是連續(xù)的，接下來達(dá)到要求也可以降準(zhǔn)，“爭取在比較短的時(shí)間內(nèi)達(dá)到央行要求的水平，申請降準(zhǔn)。”
“目前，央行給我們的答復(fù)就是，到6月30日達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，下半年就給予降準(zhǔn)�！睋�(jù)某上市銀行高層向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，現(xiàn)在不少銀行都在和央行溝通爭取，什么時(shí)候符合央行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，什么時(shí)候就可以獲批降準(zhǔn)。
南京銀行受阻新增小微貸款指標(biāo)
6月16日，興業(yè)、民生、招商等四家A股上市銀行獲定向降準(zhǔn)的消息相繼獲得官方證實(shí)。隨后兩天，重慶銀行、哈爾濱銀行等地方城商行也接連宣布獲批定向降準(zhǔn)。僅浙江一省就有32家銀行在首批定向降準(zhǔn)之列。
與此同時(shí)，未獲首批定向降準(zhǔn)的一些銀行業(yè)正在積極爭取中。
在上周五的南京銀行2013年股東大會上，胡升榮表示，目前已跟央行總行貨幣政策司積極溝通，接下來達(dá)到要求也可以降準(zhǔn)。
據(jù)央行今年二次定向降準(zhǔn)的要求，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例，是指上年新增涉農(nóng)貸款占全部新增貸款比例超過50%，且上年末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額比例超過30%；或者上年新增小微貸款占全部新增貸款比例超過50%，且上年末小微貸款余額占全部貸款余額比例超過30%。
按此標(biāo)準(zhǔn)，此次定向降準(zhǔn)覆蓋大約2/3的城商行、80%的非縣域農(nóng)商行和90%的非縣域農(nóng)合行。
值得注意的是，與寧波銀行一樣同是城商行的南京銀行，此次并未在首批定向降準(zhǔn)之列，胡升榮坦言，主要是因?yàn)椤吧夏晷略鲂∥①J款占全部新增貸款比例超過50%”的指標(biāo)沒達(dá)到要求。
南京銀行2013年年報(bào)顯示，截至2103年底，該行貸款總額1469.61億元，較年初增長216.92億元；小微企業(yè)貸款余額460.70億元，較年初增加70.14億元。據(jù)此簡單計(jì)算，南京銀行上年新增小微貸款占全部新增貸款比例為32.33%。
興業(yè)、招行、民生三家股份行此前獲批定向降準(zhǔn)，市場人士對其是否符合標(biāo)準(zhǔn)存在一定爭議。
對此，興業(yè)銀行官方向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，按照工信部、發(fā)改委、統(tǒng)計(jì)局、財(cái)政部四部委于2011年6月聯(lián)合發(fā)布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》標(biāo)準(zhǔn)，截至2013年底，全行人民幣小微企業(yè)貸款余額 （含個(gè)人經(jīng)營性貸款）4216.35億元，較年初增長939.63億元，增量占全部新增人民幣貸款比例為69.68%，且人民幣小微企業(yè)貸款余額 （含個(gè)人經(jīng)營性貸款）占比為33.81%。小微企業(yè)貸款增量占比及余額占比符合定向降準(zhǔn)所要求的條件。
不過，對于央行此次定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，有銀行業(yè)分析師表示，從上市銀行年報(bào)公布的數(shù)據(jù)來看，由于統(tǒng)計(jì)口徑的差異，似乎無一銀行達(dá)標(biāo)，但經(jīng)過銀行與央行雙向溝通統(tǒng)一口徑后，將個(gè)人經(jīng)營性貸款納入小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑，使得定向降準(zhǔn)受益范圍大為拓展。
招商證券在一份研報(bào)中認(rèn)為，除招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、寧波銀行之外，未來農(nóng)行、浦發(fā)和北京銀行也有入選定向降準(zhǔn)范圍的可能性。
銀行密集發(fā)力小微貸
對符合審慎經(jīng)營要求且今年6月末“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，仍有機(jī)會入圍第二批定向降準(zhǔn)銀行。據(jù)上述上市銀行高層向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，現(xiàn)在不少銀行都在和央行溝通爭取，什么時(shí)候符合央行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，即可獲批降準(zhǔn)。
而這一新的數(shù)據(jù)考核時(shí)間點(diǎn)應(yīng)該是在6月末。“目前，央行給我們的答復(fù)就是，到6月30日達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，下半年就給予降準(zhǔn)。”上述上市銀行高層表示。
“定向降準(zhǔn)或許只是前菜,我們認(rèn)為寬貨幣條件下,央行可能通過公開市場操作、定向貸款、再貼現(xiàn)等手段增加基礎(chǔ)貨幣�！毕尕�(cái)證券研究員許榮聰認(rèn)為，企業(yè)的杠桿率高企，負(fù)債成本已經(jīng)成為侵蝕企業(yè)利潤的重要因素，下一階段央行可能要引導(dǎo)市場利率下行，降低企業(yè)的融資成本和經(jīng)營壓力。
在央行此番定向降準(zhǔn)以引導(dǎo)信貸資源力撐“三農(nóng)”和小微企業(yè)之后，各地區(qū)各銀行都在密集發(fā)力支持服務(wù)小微企業(yè)。近日，上海銀監(jiān)局也召開會議對銀行服務(wù)小微企業(yè)提出新要求，確保貸款量和客戶數(shù)穩(wěn)步增長，全面完成國務(wù)院提出的“兩個(gè)不低于”總體目標(biāo)等。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從上海銀行了解到，該行與各類機(jī)構(gòu)一起加大對小微企業(yè)尤其科技型企業(yè)的金融支持合力，并推出全線上批量授信方案——“e融資”。
此外，包括平安銀行、招行、浦發(fā)銀行等在內(nèi)，通過與外部金融機(jī)構(gòu)合作，為小微企業(yè)提供股權(quán)融資、發(fā)債融資等投行業(yè)務(wù)，也是銀行拓寬小微企業(yè)融資的發(fā)力點(diǎn)。
