14日召開的銀監(jiān)會2013年度工作會議提出，今年監(jiān)管工作的總體要求是：進一步健全促進宏觀經濟穩(wěn)定、支持實體經濟發(fā)展的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，進一步推動銀行業(yè)深化改革和發(fā)展轉型，進一步改進系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的防范措施，促進經濟金融發(fā)展質量和效率同步提升。
會議強調，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險底線是首要任務，嚴防信用違約風險、嚴控表外業(yè)務關聯(lián)風險、嚴管外部風險傳染。特別強調要重點防范民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透。禁止銀行業(yè)金融機構及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉借貸款資金。
支持地方融資平臺合理融資需求
對于2013年的信貸投放，銀監(jiān)會的總體思路依然是“有扶有控、區(qū)別對待”。將引導銀行業(yè)積極支持實體經濟發(fā)展。正確引導信貸投向，重點加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，規(guī)范貸款資金使用，確保信貸資金投入到實體經濟中去。積極支持產業(yè)升級、綠色環(huán)保和消費、外貿等重點領域。銀行業(yè)金融機構要做好城鎮(zhèn)化配套金融服務。
對平臺貸款風險，要繼續(xù)執(zhí)行“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”政策，控制總量、優(yōu)化結構。要支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建續(xù)建項目的合理融資需求。
對房地產貸款風險，要認真執(zhí)行房地產調控政策，落實差別化房貸要求，加強名單制管理和壓力測試。
會議特別強調，要對企業(yè)集群風險加強監(jiān)測，分門別類采取措施進行防范。
引導銀行審慎開展綜合化經營試點
今年1月1日，新資本管理辦法將正式實施。會議要求，以穩(wěn)步實施新資本管理辦法為契機，推動銀行業(yè)金融機構完善公司治理、加強內部控制、改進IT和績效考評，科學設定經營目標和考核指標，增強轉型發(fā)展的內生動力。引導適應利率市場化改革要求，優(yōu)化存貸款品種、結構和質量，加強利差管理和中間業(yè)務成本管理，審慎開展綜合化經營試點。
同時，銀監(jiān)會表示鼓勵銀行業(yè)金融機構審慎開展金融創(chuàng)新。支持銀行業(yè)創(chuàng)新支持實體經濟的金融產品，加快資本工具創(chuàng)新進程。
銀監(jiān)會要求，要深入推動銀行業(yè)改革轉型，提高銀行業(yè)金融機構集約經營和服務水平。深入研究我國銀行業(yè)“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化海外布局。探索創(chuàng)新民間資本進入銀行業(yè)的方式，鼓勵民間資本參與發(fā)起設立新型銀行業(yè)金融機構和現(xiàn)有機構的重組改制。
銀監(jiān)會鎖定三大監(jiān)管重點
“守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險底線是首要任務。”1月14日，銀監(jiān)會2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議上，銀監(jiān)會主席尚福林如是強調。
進入2013年，面對外部沖擊和內部轉型雙重壓力，背負127萬億資產總額的中國銀行業(yè)風險抵御能力成為外界關注焦點，上述年度監(jiān)管工作會議上，尚福林將風險監(jiān)管之劍特別指向三類風險——信用違約風險、表外業(yè)務關聯(lián)風險和外部風險傳染。
從地方政府融資平臺貸款到理財、信托等快速擴張的表外業(yè)務風險，再到民間借貸、非法集資等中國式“影子銀行”傳導風險，2013年銀監(jiān)會的監(jiān)管政策是過去幾年的延續(xù)。
2013年同時也恰是銀監(jiān)會成立、“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制確立的十年。十年間，中國銀行業(yè)資產規(guī)模增加4倍多，商業(yè)銀行不良貸款率從23.6%下降到1%，資本充足率從負數(shù)上升到13%，尚福林總結十年工作，首次提出五個“必須堅持”的新理念。
“必須堅持保護存款人利益的監(jiān)管目標，必須堅持服務實體經濟的監(jiān)管導向，必須堅持風險為本的監(jiān)管理念，必須堅持國際標準與我國實際相結合的監(jiān)管制度，必須堅持不斷加強干部隊伍建設。”尚福林說。
明年1.2萬億地方債務承壓
從平臺、房地產、產能過剩行業(yè)等信用違約風險提示，到理財、信托表外業(yè)務風險，再到過去一年反復強調的民間融資和非法集資等風險傳染，2013年監(jiān)管基調延續(xù)并推進了2012年的主要政策。
信用風險領域，盡管總量控制的基調沒有改變，但地方政府融資平臺2012年過度膨脹的表外融資有望得到遏制�！翱偭靠刂瓶赡軙訃栏�，不僅僅局限于貸款�！币晃粐秀y行中層之前跟記者表示。而尚福林此番也強調，對平臺貸款風險，繼續(xù)執(zhí)行“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”政策。
銀監(jiān)會數(shù)據顯示，2012-2014年三年內有35%的平臺貸款要集中到期，地方平臺即將面臨償債高峰期。
國家審計署的數(shù)據也顯示，截至2010年底，全國地方政府性債務總額10.7萬億，過去兩年，中國銀行業(yè)抵御了一個高達41.66%的償債高峰期，不過2013年到期的債務總額也有1.2萬億，占比11.37%。
一位地方銀監(jiān)局的人士此前告訴記者，2012年以來，受貸款集中到期兌付、地方財政收入增速下滑，項目未能及時投產等因素影響，部分地方融資平臺償債壓力上升，還款意愿和還款能力下降。
“不少地方的逾期貸款陸續(xù)顯現(xiàn)，貸款質量下滑趨勢明顯，并且呈現(xiàn)由點及面的擴展趨勢。對于當期已發(fā)生的逾期平臺貸款，部分銀行既未能采取實質性清收措施，也未下調貸款分類，掩蓋了平臺貸款的真實風險狀況。”上述人士強調。
早在去年三季度監(jiān)管工作會議上，尚福林就強調，要繼續(xù)嚴格落實平臺貸款總量控制要求，對于違反政策以各種名目“繞道”進入平臺的貸款，必須加以清收。
此次銀監(jiān)會再度強調，支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建續(xù)建項目的合理融資需求——“支持符合條件的，特別是省級平臺的合理資金需求，根據還本付息能力采取相應措施，防止由于應貸未貸而導致的停工停產�！�
此外，對于房地產、集團客戶以及產能過剩行業(yè)可能存在的信用風險，監(jiān)管機構也延續(xù)了此前一貫的監(jiān)管措施，對于房地產貸款，再次強調加強名單制管理和壓力測試，而對產能過剩行業(yè)風險，要堅持有保有壓，確保風險可控。
重治表外和影子銀行
近期頻頻爆出的理財產品糾紛，以及內控疏忽的違規(guī)代銷給商業(yè)銀行帶來不可估量的操作風險和聲譽損失，正在引起監(jiān)管機構的高度關注。
“專門強調了近期頻發(fā)的理財產品風險以及民間借貸風險�！�1月14日，一位監(jiān)管人士告訴記者，上述三大風險中，監(jiān)管機構特別強調嚴控表外業(yè)務關聯(lián)風險，明確提出要嚴格監(jiān)管理財產品設計、銷售和資金投向，嚴禁未經授權銷售產品，嚴禁銷售私募股權基金。
最新的提法是，嚴禁誤導消費者購買，實行固定收益和浮動收益理財產品分賬經營、分類管理。
此前，銀監(jiān)會已經下發(fā)《關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》，要求各銀行業(yè)金融機構應加強內部管理，對本行代理銷售的第三方產品的業(yè)務流程進行全面風險排查。
“要求銀行通過各種方式，對照代銷產品清單，重點檢查是否存在擅自推薦或銷售未經批準的第三方機構產品的現(xiàn)象�！币晃槐O(jiān)管人士告訴記者。
2013年，中國高達11萬億的理財產品、6萬億的信托規(guī)模，其兌付風險將都成為考驗監(jiān)管機構和金融機構的一大難題，未來更加詳細的監(jiān)管政策將進一步出臺，商業(yè)銀行內控力度也將成關注焦點。
而銀監(jiān)會重點強調的三大風險當中，外部風險傳染也是題中之義。
就中國式“影子銀行”——小貸公司、典當行、擔保、民間借貸、地下錢莊以及非法集資等對中國銀行業(yè)可能形成的風險傳導，中國銀監(jiān)會將之歸為“外部風險傳染”，并再次重申，禁止銀行業(yè)金融機構及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉借貸款資金。
此外，銀監(jiān)會還強調以穩(wěn)步實施新資本管理辦法為契機，推動銀行業(yè)金融機構完善公司治理、加強內部控制、改進IT和績效考評，科學設定經營目標和考核指標，增強轉型發(fā)展的內生動力。
“引導適應利率市場化改革要求，優(yōu)化存貸款品種、結構和質量，加強利差管理和中間業(yè)務成本管理，審慎開展綜合化經營試點。”銀監(jiān)會表示。
