14日召開的銀監(jiān)會2013年度工作會議提出，今年監(jiān)管工作的總體要求是：進(jìn)一步健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，進(jìn)一步推動銀行業(yè)深化改革和發(fā)展轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步改進(jìn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險的防范措施，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展質(zhì)量和效率同步提升。
會議強(qiáng)調(diào)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險底線是首要任務(wù)，嚴(yán)防信用違約風(fēng)險、嚴(yán)控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險、嚴(yán)管外部風(fēng)險傳染。特別強(qiáng)調(diào)要重點(diǎn)防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透。禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。
支持地方融資平臺合理融資需求
對于2013年的信貸投放，銀監(jiān)會的總體思路依然是“有扶有控、區(qū)別對待”。將引導(dǎo)銀行業(yè)積極支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。正確引導(dǎo)信貸投向，重點(diǎn)加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，規(guī)范貸款資金使用，確保信貸資金投入到實體經(jīng)濟(jì)中去。積極支持產(chǎn)業(yè)升級、綠色環(huán)保和消費(fèi)、外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好城鎮(zhèn)化配套金融服務(wù)。
對平臺貸款風(fēng)險，要繼續(xù)執(zhí)行“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”政策，控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)。要支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點(diǎn)在建續(xù)建項目的合理融資需求。
對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，要認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，落實差別化房貸要求，加強(qiáng)名單制管理和壓力測試。
會議特別強(qiáng)調(diào)，要對企業(yè)集群風(fēng)險加強(qiáng)監(jiān)測，分門別類采取措施進(jìn)行防范。
引導(dǎo)銀行審慎開展綜合化經(jīng)營試點(diǎn)
今年1月1日，新資本管理辦法將正式實施。會議要求，以穩(wěn)步實施新資本管理辦法為契機(jī)，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善公司治理、加強(qiáng)內(nèi)部控制、改進(jìn)IT和績效考評，科學(xué)設(shè)定經(jīng)營目標(biāo)和考核指標(biāo)，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動力。引導(dǎo)適應(yīng)利率市場化改革要求，優(yōu)化存貸款品種、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，加強(qiáng)利差管理和中間業(yè)務(wù)成本管理，審慎開展綜合化經(jīng)營試點(diǎn)。
同時，銀監(jiān)會表示鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開展金融創(chuàng)新。支持銀行業(yè)創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品，加快資本工具創(chuàng)新進(jìn)程。
銀監(jiān)會要求，要深入推動銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集約經(jīng)營和服務(wù)水平。深入研究我國銀行業(yè)“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化海外布局。探索創(chuàng)新民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的方式，鼓勵民間資本參與發(fā)起設(shè)立新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的重組改制。
銀監(jiān)會鎖定三大監(jiān)管重點(diǎn)
“守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險底線是首要任務(wù)。”1月14日，銀監(jiān)會2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議上，銀監(jiān)會主席尚福林如是強(qiáng)調(diào)。
進(jìn)入2013年，面對外部沖擊和內(nèi)部轉(zhuǎn)型雙重壓力，背負(fù)127萬億資產(chǎn)總額的中國銀行業(yè)風(fēng)險抵御能力成為外界關(guān)注焦點(diǎn)，上述年度監(jiān)管工作會議上，尚福林將風(fēng)險監(jiān)管之劍特別指向三類風(fēng)險——信用違約風(fēng)險、表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險和外部風(fēng)險傳染。
從地方政府融資平臺貸款到理財、信托等快速擴(kuò)張的表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，再到民間借貸、非法集資等中國式“影子銀行”傳導(dǎo)風(fēng)險，2013年銀監(jiān)會的監(jiān)管政策是過去幾年的延續(xù)。
2013年同時也恰是銀監(jiān)會成立、“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制確立的十年。十年間，中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增加4倍多，商業(yè)銀行不良貸款率從23.6%下降到1%，資本充足率從負(fù)數(shù)上升到13%，尚福林總結(jié)十年工作，首次提出五個“必須堅持”的新理念。
“必須堅持保護(hù)存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)，必須堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管導(dǎo)向，必須堅持風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，必須堅持國際標(biāo)準(zhǔn)與我國實際相結(jié)合的監(jiān)管制度，必須堅持不斷加強(qiáng)干部隊伍建設(shè)。”尚福林說。
明年1.2萬億地方債務(wù)承壓
從平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等信用違約風(fēng)險提示，到理財、信托表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，再到過去一年反復(fù)強(qiáng)調(diào)的民間融資和非法集資等風(fēng)險傳染，2013年監(jiān)管基調(diào)延續(xù)并推進(jìn)了2012年的主要政策。
信用風(fēng)險領(lǐng)域，盡管總量控制的基調(diào)沒有改變，但地方政府融資平臺2012年過度膨脹的表外融資有望得到遏制�！翱偭靠刂瓶赡軙訃�(yán)格，不僅僅局限于貸款�！币晃粐秀y行中層之前跟記者表示。而尚福林此番也強(qiáng)調(diào)，對平臺貸款風(fēng)險，繼續(xù)執(zhí)行“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”政策。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2012-2014年三年內(nèi)有35%的平臺貸款要集中到期，地方平臺即將面臨償債高峰期。
國家審計署的數(shù)據(jù)也顯示，截至2010年底，全國地方政府性債務(wù)總額10.7萬億，過去兩年，中國銀行業(yè)抵御了一個高達(dá)41.66%的償債高峰期，不過2013年到期的債務(wù)總額也有1.2萬億，占比11.37%。
一位地方銀監(jiān)局的人士此前告訴記者，2012年以來，受貸款集中到期兌付、地方財政收入增速下滑，項目未能及時投產(chǎn)等因素影響，部分地方融資平臺償債壓力上升，還款意愿和還款能力下降。
“不少地方的逾期貸款陸續(xù)顯現(xiàn)，貸款質(zhì)量下滑趨勢明顯，并且呈現(xiàn)由點(diǎn)及面的擴(kuò)展趨勢。對于當(dāng)期已發(fā)生的逾期平臺貸款，部分銀行既未能采取實質(zhì)性清收措施，也未下調(diào)貸款分類，掩蓋了平臺貸款的真實風(fēng)險狀況�！鄙鲜鋈耸繌�(qiáng)調(diào)。
早在去年三季度監(jiān)管工作會議上，尚福林就強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)嚴(yán)格落實平臺貸款總量控制要求，對于違反政策以各種名目“繞道”進(jìn)入平臺的貸款，必須加以清收。
此次銀監(jiān)會再度強(qiáng)調(diào)，支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點(diǎn)在建續(xù)建項目的合理融資需求——“支持符合條件的，特別是省級平臺的合理資金需求，根據(jù)還本付息能力采取相應(yīng)措施，防止由于應(yīng)貸未貸而導(dǎo)致的停工停產(chǎn)�！�
此外，對于房地產(chǎn)、集團(tuán)客戶以及產(chǎn)能過剩行業(yè)可能存在的信用風(fēng)險，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也延續(xù)了此前一貫的監(jiān)管措施，對于房地產(chǎn)貸款，再次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)名單制管理和壓力測試，而對產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險，要堅持有保有壓，確保風(fēng)險可控。
重治表外和影子銀行
近期頻頻爆出的理財產(chǎn)品糾紛，以及內(nèi)控疏忽的違規(guī)代銷給商業(yè)銀行帶來不可估量的操作風(fēng)險和聲譽(yù)損失，正在引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注。
“專門強(qiáng)調(diào)了近期頻發(fā)的理財產(chǎn)品風(fēng)險以及民間借貸風(fēng)險。”1月14日，一位監(jiān)管人士告訴記者，上述三大風(fēng)險中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)特別強(qiáng)調(diào)嚴(yán)控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險，明確提出要嚴(yán)格監(jiān)管理財產(chǎn)品設(shè)計、銷售和資金投向，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金。
最新的提法是，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購買，實行固定收益和浮動收益理財產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理。
此前，銀監(jiān)會已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，對本行代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險排查。
“要求銀行通過各種方式，對照代銷產(chǎn)品清單，重點(diǎn)檢查是否存在擅自推薦或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象�！币晃槐O(jiān)管人士告訴記者。
2013年，中國高達(dá)11萬億的理財產(chǎn)品、6萬億的信托規(guī)模，其兌付風(fēng)險將都成為考驗監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的一大難題，未來更加詳細(xì)的監(jiān)管政策將進(jìn)一步出臺，商業(yè)銀行內(nèi)控力度也將成關(guān)注焦點(diǎn)。
而銀監(jiān)會重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的三大風(fēng)險當(dāng)中，外部風(fēng)險傳染也是題中之義。
就中國式“影子銀行”——小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保、民間借貸、地下錢莊以及非法集資等對中國銀行業(yè)可能形成的風(fēng)險傳導(dǎo)，中國銀監(jiān)會將之歸為“外部風(fēng)險傳染”，并再次重申，禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。
此外，銀監(jiān)會還強(qiáng)調(diào)以穩(wěn)步實施新資本管理辦法為契機(jī)，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善公司治理、加強(qiáng)內(nèi)部控制、改進(jìn)IT和績效考評，科學(xué)設(shè)定經(jīng)營目標(biāo)和考核指標(biāo)，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動力。
“引導(dǎo)適應(yīng)利率市場化改革要求，優(yōu)化存貸款品種、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，加強(qiáng)利差管理和中間業(yè)務(wù)成本管理，審慎開展綜合化經(jīng)營試點(diǎn)�！便y監(jiān)會表示。
